原來大保單的功能這麼強大

1、擔心生意失敗,年繳兩百萬元

周勇(化名)是一位房地產商,他開發的樓盤地處XX交通便利之地。雖然曾經歷過20世紀90年代的樓市低迷,但由於早期拿地成本極低,熬過寒冬後,周勇終於在樓市的黃金季節翻身,不僅早前的積壓樓盤銷售一空,後來新建的樓盤也在2008年賺得盆滿缽溢。

  

不過,在周勇和太太、兒子將座駕全部換成賓士、寶馬之後,他的心中卻始終有一個心結。經歷過“冬天”的周勇深知“嚴寒”的無情。一直以來,公司就是周勇的全部:“要是我倒了、公司倒了,什麼都會倒,甚至家!”

  

一直以來各保險公司代理人好多人找到了周勇。“對保險,我一向很排斥。”周勇說。“不過有位代理人的一句話說到了我心裡:一旦公司出現風險,即使你的房產、汽車都被追償,這張保單也是可以保留、不被追償的。”

  

被打動的周勇,最後選擇購買保險產品。按照這份保險計劃,周勇年繳保費200萬元,繳費期10年,相當於10年向保險公司“貢獻”2000萬元,但也相當於周勇10年間為自己存下2000多萬元。按規定,即便生意失敗,這2000多萬元所產生的上億的資金,也能保證周勇仍可以過上體面的貴族生活。

  

2、後代不接企業,買險保障兒女

從事衛浴生意的鄭先生事業有成,由於主營歐美高檔水龍頭,鄭先生名下的兩家企業不僅沒有受到金融危機影響,反而在原材料的漲價中,因為看準方向囤下大量有色金屬,因而斬獲多多。不過,讓鄭先生頭疼的是,唯一的兒子對家族生意毫無興趣。鄭太太說,留學澳洲的兒子只想搞藝術,且無意回國,花錢如流水,這成為鄭先生最大的心病。

  

儘管父子倆多有爭執,但鄭先生私下卻讓太太為兒子買下了高額“大單”。這份大單年繳費逾百萬元,繳費期長達20年,但能提供至88歲的保障。鄭太太的選擇體現了他們那顆拳拳父母心——“第二年,保險公司就開始分年給付,一直到88歲。這樣安排,既不需要擔心兒子把錢一次揮霍掉,又能保證他有一定質量的生活”。

  

3、買份大額保單,遏制老公燒錢

全職主婦王太太購買高額少兒險,則主要是為幫老公“慳錢”。

  

王太太說,先生雖然事業不錯,但實在太過“燒錢”。2009年,王先生在股市虧了200多萬元,雖然對家庭財富影響不大,但還是讓王太太心疼。再加上生性大方的王先生年年都有大筆“人情”開支,不是三姑的兒子要買房,就是四嬸的女兒要出國,左算右算,老公一年要出的“人情賬”至少好幾十萬元。

  

幾番唇槍舌劍下來,王太太自感無法改變老公性情,於是乾脆暗渡陳倉,求助保險。她拿著保險公司的綜合理財計劃,向老公要求購買兒子的“成長基金”。一份年繳60萬元、繳費10年的少兒險大單讓王先生“出血”不少,卻讓王太太吃下定心丸,“男人閑錢太多總想花掉”。王太太檢討,保險是個明正言順掏男人錢的“好東西”。

  

4、真正的富豪帶給他們的啟示

“王永慶很有錢,李嘉誠很有錢,甚至已經富裕到自己都可以開保險公司了,但為什麼他們都買了大量的人壽保險呢?”沒錢雖然害怕風險,但有錢更是一種風險。

  

有錢後能有什麼風險呢?

  

首先是“財產的合理合法轉移”

李嘉誠全家每年存幾億元的保險費,他選擇保險的原因是什麼?值得我們思考!

李嘉誠說:”我們李家每出生一個孩子,我就會給他購買一億元的人壽保險。這樣確保我們李家世世代代,從出生開始就是億萬富翁。”

“別人都說我很富有,但是我要告訴他們,我真正的財富是為自己和家人購買了充足的人壽保險。”

“人在商海走,哪能不濕鞋。企業經營得再成功,也怕有風有雨。”有些女士愛存‘私房錢’,但這些錢在法律上是不成立的,它是夫妻的共同財產。當他一旦有債務而被追償的時候,這些錢仍將被拿走,並不能起到為家庭保全財產的作用。如果你用這些錢去買保險,即使你家的房產、汽車都被追償,這張保單仍是可以保留的。因為法律上規定,保險單是以人的生命、器官和壽命為代價換來的將來收益的期權,不作為追償對象。”很多富太太也是基於這個原因購買大額保險的。

  

其次是對龐大財富的合理安排和避稅,也是不少富人選擇“保險”而非銀行、證券類理財產品的重要原因。

2008年12月16日,已逝的臺灣經營之神王永慶遺產稅案浮出水面,臺灣財政部、臺北市國稅局完成其遺產稅核定。計算結果顯示:王永慶的家屬將繳納100多億的遺產稅,創史上最高遺產稅記錄。

而2004年9月14日去世的臺灣首富蔡萬林,身前財產約2564億新臺幣,按照臺灣現行遺產稅率50%,蔡家後人應該繳納遺產稅約500億新臺幣。但實際上只繳了1億多的新臺幣,為何呢?原來蔡萬林早就為自己做好了節稅規劃,為自己購買了巨額的人壽保險,以達到規避遺產稅、合理安排和轉移財產的目的。

人一旦太有錢,就要考慮財富的分配、財富的傳承。辛辛苦苦打拼很多年掙下偌大家業,但生不帶來死不帶走。這些財富怎樣才能準確、有效地傳承下去?是很多富人的問題。很多時候,財產的安排會受到法律的限制,比如說夫妻共有財產不能說想給誰就給誰,但保險卻能指定受益人,同時又能避債、免稅。

  

此外,由於富人多半是家庭乃至家族的頂梁柱,他們的健康關係到整個企業的健康運作。一旦這些富人意識到保險可以幫助他們擺脫長久以來困擾他們的憂慮,他們多會毫不猶豫地數錢,為自己買下數額高昂的人壽保險。

一些私營企業主朋友也開始保險這一金融工具的運用。他們除了配置重疾險、高端醫療險來滿足醫療品質的需求外,也開始更多地運用人壽保險以實現財富傳承和企業股東互保。

財富傳承

財富傳承、繼承的範圍很廣,現金、不動產、公司股權、公司有價證券、智慧財產權等,都可以透過法定繼承和遺囑繼承實現。在目前的金融工具中,哪部分財富最宜透過保險來規劃、規避?顯然是現金。

保險在財富的傳承和繼承上具有以下明顯優勢。

優勢1:保值。

優勢2:保證財富分配的確定性。對於保險來說,因為是指定受益人,保險公司須依合同直接履行。傳統繼承則難以保證這一點,正如在上述案例中,公證遺囑也可能造成糾紛。

優勢3:財富長期安全,對後代的影響小。對於突然擁有巨額財富的年輕人,是否可以按照我們最初的意願掌控財富,是否可以安全、長期地持有財富?顯然並不容易,但對於保險來說,可由保險公司分期、分批給付受益金,保證財富長期安全。

優勢4:稅費成本幾乎為零。即使現在遺產稅尚未開徵,遺產繼承過程中各項費用也不低:

(1)請律師擬定遺囑的律師費用;

(2)公證遺囑本身的公證費用;

(3)最貴的是繼承權公證費(總資產額的2%),1000萬元就要必須交20萬元。而透過保險進行財富傳承,在受益人來領錢的時候無任何費用。

優勢5:資產隔離、避債的功效。法律規定:保險金不算作遺產,更不被列入償債資產。

優勢6:保密性。法定繼承和遺囑繼承,要把所有的法定傳人和遺囑傳人叫到同一現場,而保險公司讓受益人接受財產時,只會通知受益人及監護人,不會通知其他任何人到現場。

優勢7:時效性。傳統繼承的時間長,從身故到葬禮,再辦繼承權公證以及過戶,一切順利至少也要折騰半年。但保險公司理賠很快(受益人,身份證,死亡證明)就可以到保險公司領錢。

基於以上7點優勢,企業主、高凈值人士一定要善用保險這一金融工具來規劃家庭資產。

來源:保險自媒體聯盟

? “” 視頻展業,微信獲客,簽單更輕鬆

views:
继续阅读