前幾天過年在老家,很多朋友聽說了我做投資,都會很誠懇地過來問一句,『最近投資啥好?』說話間還帶著一臉的憂傷。

我大概能體會出朋友們的那一臉愁容:就2016年這一年來說,不管是個人投資,還是機構投資都不容易。

那些買了股票的,不用猜,多半是虧大了只能噎在肚里,買股票型基金也一樣。

那些投資房子的也高興不起來,說好的要漲呢?誠然,個別城市暴漲了,但更多的城市還是陰跌不止,而且隨著城鎮化進程的放緩,人口結構的倒置,土地供應量的放開,長期下跌也是必然。

所以,再也沒有像以前那樣樓盤看一次漲一次的情況出現了。不管政策出不出,樓價都會下跌。儘管對房產投資者和旁觀者而言,有些樓盤跌個20%也不多,也就貸款的首付跌沒了,但對買房子的人而言,心裡就不知道啥滋味了。

投P2P的,民間高利貸的,各種實業辦廠的。。。也別報啥幻想,能把本金拿回來就算萬幸。

再說那些只捏著人民幣一直觀望的,其實也好不到哪裡去。雖然絕對數字可能看著沒少,但看看外匯匯率,再去市場上看看購買力,這個啥也不乾也是在貶值,而且還貶得不少,基本上是一樣一樣的憂傷。

那怎麼辦呢?

我的觀點其實特別簡單,就是找到你身邊可靠朋友里的最優秀的人,把錢給他,讓他去賺錢,賺錢了大家分錢, 你承擔他失敗的風險,他分你一小部分果實。對於個人投資來說,這是目前最大的投資機會。

眾所周知,主流的個人投資方式目前都在利虧,其實大部分的投資方式不太適合大部分人,我們不妨來簡要回顧一下:

  • 股票:目前來說,大級別行情不太容易,個股把握難度要求高,對於不願投入時間的個人投資者而言意義不大。

  • 基金:對於公募基金的業績,我也只能呵呵了……

  • P2P:現在大部分的P2P到底靠不靠譜我也不好說,所謂的品牌、保險公司保險都是虛的,若是認識大股東、投資方或者CEO,瞭解運營機制就投吧,不然就請謹慎考慮!

  • 定期:通脹無可避免,放多久就意味著貶值多久!

  • 房產:部分城市房價確實看漲,但其餘大部分城市的房價變動必然還是維持在一個有限的範圍內,因為人口結構決定了大部分事情。

  • 新三板等:這塊門檻會逐漸抬高,資金流動也很難。這確實是多層次資本市場的組成部分,但肯定不是針對老百姓而言的。

  • PE投資:這塊風險現在太高,投資門檻也很高。

  • 早期投資:風險也很高,但初創時候的門檻不高,可以考慮。

那為什麼說投資身邊的人,就是目前最好的選擇呢?

熟悉我的人都知道,這個觀點我一直在和身邊的朋友反覆地說。這也是我很認真的建議,未來兩年,別想太多其他的投資方式(當然有特殊技能除外),找身邊靠譜朋友里最優秀的那個,不管他是在創業,還是工作並準備創業,亦或者是他有特別靠譜的朋友在創業……

沒關係,請他吃飯!請他喝茶!請他唱歌!總之就是,不管錢多錢少,一定把錢給他,然後和他的未來綁定。短期不敢說,長期肯定比你自己做所謂的投資要靠譜得多。

我既是這麼建議,也是這麼做的。原來基金投資了一個好朋友,做互聯網房產領域的創業,現在的估值已經比當時投資的時候漲了一百多倍;還有個同儕創業,其他幾個同儕集資入股,去年新三板掛牌,交易良好,他走上人生巔峰,我們也坐等分錢了。還有幾個在路上的就不說了……

我專職做早期投資,時間不算長,差不多五年,只能勉強算經歷了一個完整周期,但想明白了幾個道理:

1、趨勢最重要

2、人才最重要

3、時間點最重要

也就是說:趨勢、人、時間點缺一不可!

現在整個行業的趨勢已經非常明顯,純粹的互聯網機會已經不多。互聯網會開始提升和改造各行各業的流程以及效率。 現在很多行業和細分行業都還會有一些機會,雖然不一定是BAT級別的機會,但仍有足夠的空間去成就無數的優秀公司。而且整個速度會非常快,進度也會非常快。由於各行各業對互聯網其實都已非常熟悉,接下來就是如何利用的更好的問題了。

既然這是一個趨勢,即:各行各業找到資深的、對有互聯網感覺的人,然後在合適的時間點上做合適的事情就成了。那麼,這種投資難就難在了對人、行業和時間點的判斷上。,這就是投資機構要花大量人力物力去調研、去研究、去試探、去下註的地方。而對個人來說,這就完全不可能了。

但個人投資者也有自己的優勢,那就是人脈和經歷。如果一個同儕或者朋友,交往了十年以上,那麼你對他的人品、業務能力、習性都有一個比較深入的瞭解。如果他要去乾,那都不需要調研了,直接把錢給他,讓他自己去找合適的時間點與合適的機會就好了。

如果成了,那就分錢,如果不成,那就當支持朋友和同儕了,對吧!

所以,我堅信我身邊的很多朋友在他們行業裡面是極為優秀的,他們中的一部分人一定能夠成事,運氣好可能能成大事。我非常非常希望能和他們站到一起,把錢給他們,盡我所能幫忙他們,提升他們的成功率,參與他們的成長,或者說共同成長,所以我現在這麼做,未來幾年也會一直這麼做。

我相信每個人周圍都有非常優秀的朋友或者同儕,找到他們,千方百計把錢給他們!

羅胖子有個例子挺能說明我這個觀點:有群人被困在一個山洞里,隨身帶的糧食還算充足,夠吃幾個月,但總得走出去吧,不然只能坐吃等死。所以大家就把糧食給了一小部分人,並讓他們去探路,去找方向,然後回來帶領大家走出去。

我想現在大概就是這麼一個情況,別想著怎麼吃糧食和自己瞎跑,把糧食給那些優秀的人,同時也把希望給自己!

至於如何判斷人,沒有特別的方法,就是我前面反覆講的:認準你靠譜朋友裡面最優秀的那一個。

所以不管春節還是平時,除了吃飯、吹牛、打牌,多瞭解下你們周圍那些優秀的朋友,他們有何動向,很可能會改變你的人生!不光土匪這麼說,徐小平、雷軍、王剛,這些大名鼎鼎的投資人,他們在投資這件事兒上,也是這麼說的。


徐小平:做天使投資就是投人,投人,投人!


  • 天使投資的本質是什麼?高風險,高回報。幾十個項目全失敗了都不要緊,只要有一個成功就能賺回很多倍。不要算這個項目失敗了、那個項目失敗了,而要算:十個項目,哪個贏了。

  • 天使投資的秘訣在於人脈資源,而不是投事、投模式、投方向。

  • 早期創業一定需要經過無數試錯和調整,只要創始人強大、團隊戰鬥力強,就能走過暴風驟雨,抵達勝利的彼岸。

在做了十餘年天使投資人,參加過大大小小幾百場投資創業的論壇、活動,見過形形色色的創業者後,徐小平的這個投資理念從未改變,“所有那些在天使階段還看商業模式的全是瞎扯。”

雷軍:最好的投資方法是找身邊熟悉的人

  • 只投人不投項目:事情每天都會變,業務方向或者商業模式都有可能變化,但優秀的人總會成功。他的任務是尋找可以閉著眼睛投資的那些人。

  • 不熟不投:人要靠譜,不是熟悉的人不投,雷軍曾經提到,對於投資者來說,建立信任度是最關鍵的,因為彼此相互信任,才能夠聽得進去意見和建議,互動起來就會容易。

雷軍曾多次提到,他選擇項目時最重要的是看人,他常跟創業者說,在尋找天使投資時不要在大會上遞方案,投資人其實都不看的。最好的方法找身邊的朋友、同事、領導,找大家幫助你。

王剛:投資人的判斷標準是看他的企業領導力


  • 投資會因為投資“事”忽略“人”而失敗。

  • 投資會因為“人”和“事”的錯配而失敗。

  • 投資項目的判斷標準基本上就是看人,看人則主要看他的領導能力,看他夠不夠聰明、夠不夠正直,如果還有一點商業感覺就更好了,但核心還是要看他能夠帶多大的隊伍、多麼厲害的人跟他一起打拼。

王剛曾坦言,如果有創業者想找我融資,我希望你不要跟我講大資料、人工智慧之類的東西,你要講就講自己是不是最努力的一個,做投資最危險的就是賭對了行業沒賭對人。

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