從現在開始算,距離2017年還剩下4天!

新一年到來,對所有人來說,意味著自己大了一歲,

而對於那些準備買保險的朋友來說,這可能是買保險最後的好機會了,因為以後我們買保險會越來越難,2017年開始買保險就要“雙錄”了!

何為雙錄

根據《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法(征求意見稿)》,向50歲以上的消費者銷售保險,或消費者一次性繳保費超20萬元均需錄音錄像。而透過互聯網渠道銷售保險產品的,應記錄投保人投保確認過程操作軌跡,對投保流程操作界面關鍵環節進行截屏。


雙錄開始後,會有不少人被擋在保險門外!

因為透過錄像錄音,保險公司先對消費者有個大概的判斷:身高是不是符合標準體;體重是不是符合標準體;身體是不是有殘疾等等,都可以看得出來,一旦出現上述情況有可能就被保險公司拒保或加費。

近年來,國家一直鼓勵居民透過保險來增加自身保障,“雙錄”的實施也從側面反映出,為了讓保險幫助那些真正需要的人,國家將提升保險的門檻,所以越早買保險越明智,晚買一年也許因為身體原因而被拒保,就得不償失了!


35歲起患癌風險徒增,留給你的時間不多了!

對於很多拒絕保險的人來說,其中一個理由就是我還年輕,以後再買也來得及!

然而根據保險公司的理賠資料及醫學資料,事實的真相是:一方面,人中年後身體各機能開始退化,進入重疾高發期;另一方面,因為環境問題、生活壓力等,重疾越來越朝年輕化發展。

因此,儘早投保是一個最好的選擇,我們可以避免雙錄之後的高門檻限制。

並且大多數保險公司規定:購買大病險45歲需體檢且費率很高,55歲很可能直接拒保,年齡越大保費越高!

體檢,我們投保健康險或壽險的第一道關!

不是所有保險都需要體檢,例如公共交通意外險,通常是我們投保健康險或壽險時,出現以下幾種情況時,保險公司會讓我們先體檢!


1

---超限額

當你投保的保額超過保險公司規定的限度,保險公司就一定會讓你體檢;

2

---年齡大

年紀大,患病風險要比年輕人的可能性大,如果保額還買得異常高,體檢是在所難免的了;

3

---有病史

投保人都有如實告知過往病史的義務,如有病史,保險公司會調取病例或讓你體檢,進一步核查你的身體情況;

4

---有需要

當核保人員認為你需要體檢的時候。舉個例子,你明顯超重或煙癮大,即便沒有病史,可從保險醫學的角度出發,你未來患病可能性比較高,自然就需要體檢證實。

5

---抽查

以上情況外,每個公司還會有一定抽檢比例,如果你不小心被抽中了,就當一次免費體檢吧!

加費或拒保,保險公司主要參考哪些資料?

1體重超標或肥胖

體重超標,並且出現血壓高、血脂高、心電圖異常等情況,可能會影響到核保;

2高血壓

保險公司將會根據血壓升高水平、控制情況、有無既往病史及相關併發症做綜合考量;

3尿常規異常

核保時重點尿糖、尿潛血、尿蛋白質、尿膽紅素,其次尿白細胞,一旦出現“++”或更多的“+”,保險公司通常會做延期處理;


4心電圖異常

一旦發現心電圖異常,保險公司通常會做延期處理;

5血糖增高

空腹血糖水平>7.0mmol/L,醫療險一般延期處理,重疾險可能延期或是加費承保;

6B超異常

一旦透過B超檢查發現囊腫、包塊、結節,一般而言,醫療險往往會直接拒保,重疾險有可能除外承保,壽險有可能正常承保。

體檢不及格

怎麼辦?

加費承保

就是在正常保費基礎上加一定的費用承保,比方別人買10萬保額只要交2000元保費,你可能要交2500元保費。

延期受理

延期受理就是目前被保險人的健康狀況不明瞭,需要觀察一段時間再申請。比如才得了肺炎的新生兒,一般要出院三個月之後才能申請投保的,短期內多半會被延期。

除外承保

是對於某些特定疾病或死亡責任不予承保,其他都正常承保,比方一個人有甲狀腺結節,保險公司認為他患甲狀腺癌的可能性比較大,就把這一項除外,就是說,他萬一得了甲狀腺癌,保險公司不賠,其他的肺癌肝癌乳腺癌啊什麼的還是照常承保。

拒保


最嚴重的情況,就是你身體狀況不理想,保險公司不接受你的保單投保申請。

如果你被醫院查出問題,投保時又不告訴保險公司,一旦被查出來,是非常非常麻煩的,有可能面臨出險後被拒賠的結果。

趁著還有時間,趕緊給自己上份保險吧!


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